Os bancos são obrigados a oferecer vários serviços bancários sem cobrar nada. Saiba quais são eles e como aproveitá-losSeu dinheiro pode estar escoando pelo ralo se você não sabe o valor que paga por serviços bancários como transferências, saques e extratos. Os bancos agrupam esses e outros serviços em pacotes e cobram por eles.
Há bancos que chegam a oferecer até dez tipos de cesta e o preço entre elas pode variar em até 50%. Um pacote que oferece dez folhas de cheque, quatro extratos da conta corrente e oito saques por mês custa 9,90 reais mensais. Já a cesta de serviços que dá direito a 20 folhas de cheque, cinco extratos da conta corrente e 25 saques custa 21 reais.
A diferença entre os valores é grande e a regra é pesquisar sempre, para escolher o pacote com a tarifa mais baixa. Mas há também serviços bancários gratuitos, que podem ser interessantes para quem os usa pouco.
Uma resolução do Banco Central (BC), de 2007, proíbe a cobrança de tarifas para serviços essenciais, que incluem dez folhas de cheque por mês, dois extratos, quatro saques e duas transferências entre contas da mesma instituição. "Todos os bancos são obrigados a oferecer esta cesta, mas o cliente precisa dizer que quer aderir aos serviços", diz Ademiro Vian, diretor adjunto de fi nanciamento da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), em São Paulo.
Algumas instituições, como a Caixa Econômica Federal, já adotam os serviços gratuitos para os clientes que têm conta corrente e poupança. A recomendação da Febraban é que o cliente diga ao gerente que quer os serviços gratuitos, ou que especifi - que quanto vai pagar pelo pacote.
PAGUE MENOS Quem opta pelos serviços gratuitos e ultrapassa a quantidade mínima determinada pelo BC tem de pagar tarifas avulsas. "E, às vezes, pode sair mais caro", diz Silvio Paixão, professor do MBA em sistema fi nanceiro nacional da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras (Fipecafi ), em São Paulo. Portanto, para não perder dinheiro, a dica é usar a calculadora.
Um cliente do Itaú que usa os serviços grátis mas faz seis saques a mais do que o limite previsto no mês vai pagar 8,70 reais. Mesmo assim, o valor é mais baixo do que o cobrado pelo pacote Maxiconta Itaú Econômico, que custa 9,90 reais e inclui oito saques, 12 transferências e quatro extratos.
Outra forma de pagar menos tarifas é usar os caixas eletrônicos e a internet. Se você fi zer uma transferência de dinheiro por meio de DOC ou TED no guichê da agência vai gastar, em média, 13 reais com a tarifa. Mas, se usar a internet ou o caixa eletrônico, vai desembolsar menos de 8 reais. Quem abre conta em um banco tem o direito de receber o detalhamento do pacote e os valores das tarifas que foram contratadas. Mesmo assim, uma pesquisa do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), de 2009, com dez bancos mostrou que nenhum deles forneceu a papelada ao cliente.
CONFIRA SEU EXTRATO Antes de optar pelo pacote mais barato, é preciso conhecer qual é seu perfil de cliente bancário. Uma dica é acompanhar sua movimentação financeira durante um mês, ou consultar o extrato consolidado anual, que tem todas as informações, inclusive as tarifas que você pagou durante os últimos 12 meses.
Se você descobrir que seu pacote ficou inadequado, é só conversar com o gerente e pedir a mudança para outra cesta. Antes de ir ao banco, compare os preços dos serviços dos concorrentes e analise outras opções que seu banco oferece. "É importante ter informações para facilitar a negociação", diz Silvio Paixão, professor da Fipecafi.
Sempre faça o pedido de mudança ou de cancelamento de serviços por escrito e protocole no banco. "Para ter uma prova da alteração, caso o banco volte a cobrar por um serviço já cancelado", diz Silvio Paixão.
Seu dinheiro pode estar escoando pelo ralo se você não sabe o valor que paga por serviços bancários como transferências, saques e extratos. Os bancos agrupam esses e outros serviços em pacotes e cobram por eles. 
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