Segundo pesquisa da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) sobre situação financeira das pessoas, realizada com o Datafolha, 49% dos brasileiros dizem que não conseguem descansar por causa da tensão provocada pela atual situação financeira, enquanto 62% dos entrevistados dizem ter medo de depender de amigos e familiares para manter as contas em dia.
As notificações de ofertas dos aplicativos de e-commerce eram verdadeiras armadilhas para Lalume Pinheiro, de 32 anos. A cada promoção de equipamentos eletrônicos que aparecia na tela do seu celular, a analista de dados enxergava uma oportunidade única de comprar. Quando não tinha dinheiro para pagar o valor à vista, ela recorria ao parcelamento. O problema é que, diante de tantas parcelas, Pinheiro se deparou com alto nível de endividamento que a sua renda não era capaz de arcar.
“Eu comprei tablets, jogos de videogame e outros produtos voltados para a tecnologia. Quando veio a fatura dos meus dois cartões de crédito, não tive condições de pagar. Eu entrei em desespero”, diz. “Fiquei sem dormir direito e ainda mais ansiosa”, acrescenta. A angústia, sentida por ela, relacionada ao descontrole financeiro também é vivenciada por quase da metade da população brasileira.
Segundo uma pesquisa da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), realizada com o Datafolha, 49% dos brasileiros possuem alto níveis de estresse ao ponto de não conseguir descansar de modo adequado porque estão preocupados com a sua atual situação financeira. Além disso, 62% dos entrevistados relataram ter medo de depender de amigos e familiares para manter as contas em dia.
“Eu comprei tablets, jogos de videogame e outros produtos voltados para a tecnologia. Quando veio a fatura dos meus dois cartões de crédito, não tive condições de pagar. Eu entrei em desespero”, diz. “Fiquei sem dormir direito e ainda mais ansiosa”, acrescenta. A angústia, sentida por ela, relacionada ao descontrole financeiro também é vivenciada por quase da metade da população brasileira.
Segundo uma pesquisa da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), realizada com o Datafolha, 49% dos brasileiros possuem alto níveis de estresse ao ponto de não conseguir descansar de modo adequado porque estão preocupados com a sua atual situação financeira. Além disso, 62% dos entrevistados relataram ter medo de depender de amigos e familiares para manter as contas em dia.
No entanto, há também os jovens que, mesmo morando com os pais, se encontram endividados. “São jovens que consomem mais do que deveriam e se enrolam financeiramente. Neste caso, fica mais difícil reduzir o excesso de consumo”, avalia o head de novos negócios na Neon.
A solução para as dívidas
Ao olhar as consequências do descontrole financeiro para o desempenho das pessoas no trabalho, os setores de Recursos Humanos (RH) têm buscado iniciativas de educação financeira para os seus colaboradores. A SupeRico, por exemplo, é uma das plataformas de benefícios de saúde financeira, utilizadas pelas companhias, e conseguiu impactar 40 mil colaboradores em 2022 com os seus serviços de educação financeira.
O benefício tem dado resultados positivos. Em uma das empresas em que presta serviço, notou-se uma redução de 4% no nível de estresse financeiro dos colaboradores e um avanço de 2% na capacidade de cumprir as metas financeiras. Veja mais nesta reportagem. No entanto, não é a única. A Neon também possui uma vertente de educação financeira para os colaboradores das empresas conveniadas. Foi por esse trabalho que Pinheiro conseguiu encontrar uma solução para a sua dívida.
A analista de dados foi orientada a contratar dois empréstimos consignados nos valores de R$ 1,8 mil e R$ 3 mil devido aos juros serem menores em comparação com as outras modalidades de crédito, como o parcelamento da fatura. “Eu parcelei um empréstimo de R$ 3 mil em quatro vezes e o segundo no valor de R$ 1,8 mil em doze meses”, diz a analista de dados.
Além disso, pela primeira vez, ela foi atendida por educadores financeiros que a ajudaram a encontrar a melhor saída para o seu endividamento e planejar os gastos para os próximos meses. Foi estabelecido valores para as despesas variáveis e para a construção da reserva de emergência. A orientação dada pelos profissionais para a Pinheiro foi evitar o uso do cartão de crédito. “Hoje, só compro se tiver dinheiro. Se eu for comprar no crédito, parcelo no máximo em duas vezes. Não faço mais dívidas grandes”, ressalta.
A organização financeira é uma habilidade que não deve ser subestimada, especialmente quando consideramos os diversos benefícios que ela pode trazer para nossas vidas.
1. Redução do Estresse Financeiro: Quando você tem controle sobre suas finanças, sabe para onde seu dinheiro está indo e tem um plano, isso automaticamente reduz o estresse relacionado a preocupações financeiras.
2. Tomada de Decisões mais Conscientes: Uma compreensão clara de suas finanças permite que você tome decisões financeiras mais conscientes. Seja investir, economizar ou gastar, você faz escolhas mais informadas.
3. Realização de Metas Financeiras: Seja a compra de uma casa, a educação dos filhos, a aposentadoria ou uma viagem dos sonhos, a organização financeira é o caminho para alcançar essas metas.
4. Construção de Reservas Financeiras: Ter uma reserva financeira para emergências é essencial. Com a organização financeira, você pode estabelecer e aumentar essa reserva.
5. Economia a Longo Prazo: Controlar gastos excessivos e desperdícios possibilita economizar a longo prazo. Isso pode resultar em investimentos mais substanciais ao longo do tempo.
6. Redução de Dívidas: Organizar suas finanças ajuda a manter suas dívidas sob controle, permitindo o pagamento mais rápido e economizando em juros.
7. Maior Segurança Financeira: Estar organizado financeiramente oferece maior segurança, caso ocorra uma emergência, uma perda de emprego ou uma situação inesperada.
Lembre-se, a organização financeira não é uma tarefa única; é um processo contínuo. Ao desenvolver esse hábito, você colherá os frutos ao longo de toda a sua vida.
Portanto, comece agora, não importa quão pequenos possam ser os passos iniciais. Seus futuros financeiro e pessoal agradecerão.
Fonte : Linkedin. Eduardo Siqueira
Fonte : https://einvestidor.estadao.com.br/
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